L’allocation d’actif est une stratégie d’investissement qui consiste à répartir son capital sur différents types de marché, afin de minimiser les risques et d’optimiser les rendements. Cette approche est essentielle pour tous les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille et maximiser leurs gains à long terme
La première étape de l’allocation d’actif
Avant de déterminer l’allocation d’actif idéal, il est nécessaire de se connaître. Pour cela il faut d’abord déterminer son profil d’investisseur.
Il est important de prendre en compte sa situation financière, ses objectifs, son âge, son horizon de placement, sa tolérance aux risques de volatilité sur les marchés financiers et sa connaissance de ses derniers.
Une fois cette étape franchie, il est possible de définir les différentes classes d’actifs à inclure dans son portefeuille.
Les classes d’actifs les plus courantes sont les actions, les obligations, les liquidités et les actifs réels (immobilier, matières premières, etc.). Mais on retrouvera également des enjeux géographique, thématiques ou sectoriels permettant de décorréler ses supports d’investissements.
Chaque classe d’actifs présente des caractéristiques et des risques différents. Les actions, par exemple, offrent souvent un potentiel de rendement élevé mais sont également plus volatiles que les obligations.
Les liquidités, quant à elles, sont peu risquées mais génèrent des rendements faibles. Elles permettent surtout de sécurisé à un instant t pour réinvestir au moment opportun.
La seconde étape de l’allocation d’actif
Cette étape consiste à définir la répartition de son capital entre les différentes classes d’actifs. Cette répartition dépendra évidemment de votre profil investisseur et de vos objectifs.
En général, les investisseurs ayant plus de temps devant eux pour un placement défini, peuvent se permettre de prendre plus de risques et auront donc une proportion plus importante d’actions dans leur allocation d’actif. Les investisseurs plus prudent, quant à eux, privilégieront souvent les obligations et les actifs réels, de type SCI ou SCPI pour garantir un revenu régulier.
Attention toutefois le risque obligataire de la hausse brutale des taux n’est pas à prendre à la légère. Pour cela votre conseiller en gestion de patrimoine vous expliquera les points de vigilance à avoir.
Pour finir l’allocation de votre portefeuille
Enfin, il est important de réviser régulièrement votre stratégie financière. En effet votre allocation d’actif dois évoluer et être arbitrer en fonction de l’évolution de vos objectifs, de votre situation financière et des conditions de marché.
Il est également recommandé de diversifier vos placements au sein même des différentes classes d’actifs pour réduire les risques et ainsi maximiser les rendements ou à minima limiter les possibilités de perte !
En somme, l’allocation d’actif est un outil d’investissement indispensable pour toute personne soucieuse d’optimiser ses gains.
En déterminant votre profil investisseur, en choisissant les bonne classes d’actifs et en répartissant votre capital de manière judicieuse, il est possible de minimiser les risques et de maximiser les rendements.
Par conséquent il est essentiel de réviser régulièrement sa stratégie d’allocation d’actif pour s’assurer qu’elle reste en adéquation avec vos objectifs et vos projets.