Introduction
Dans un monde où l’incertitude économique est devenue la norme, il est crucial pour les travailleurs non-salariés (TNS) de sécuriser votre avenir financier !
L’optimisation de la retraite, de la prévoyance et de la protection santé est non seulement essentielle pour garantir une tranquillité d’esprit, mais aussi pour assurer la pérennité de votre activité professionnelle. Voici quelques informations précises et pédagogiques sur l’utilité et l’importance des contrats Madelin en matière de prévoyance, santé et retraite, afin de vous aider à faire des choix éclairés.
Qu’est-ce qu’un contrat Madelin ?
Un contrat Madelin est un contrat d’assurance spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants, c’est-à-dire tous les TNS et les dirigeants de petites et moyennes entreprises (PME). Ces contrats offrent de nombreux avantages, notamment la possibilité de déduire fiscalement les cotisations versées de leurs revenus imposables.
Du contrat Madelin au PER TNS
Le contrat Madelin retraite a été créé respectivement par les lois du 11 février 1994 et du 18 novembre 1997, en même temps que les contrats de prévoyance, santé, agricole, ou perte d’emploi. Depuis la Loi PACTE de 2019, ces contrats sont aussi appelés PER TNS individuel à adhésion facultative. Cependant, le principe global des contrats Madelin reste le même, seule l’enveloppe globale a été modifiée.
Ces mesures ont été mises en place dans le but d’améliorer les conditions de vie et d’activité des entrepreneurs individuels. Ainsi, les TNS ont la possibilité de déduire volontairement de leurs bénéfices imposables les cotisations qu’ils versent, dans la limite des plafonds définis chaque année en fonction du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS).
Le contrat Madelin Retraite
Les contrats Madelin retraite permettent aux TNS de constituer une épargne retraite complémentaire en dehors du dispositif de retraite obligatoire. Les primes versées sur ces contrats sont déductibles des bénéfices imposables, selon certaines conditions.
Les avantages fiscaux
- Déduction des cotisations : Les souscripteurs peuvent déduire 10 % du bénéfice imposable dans la limite du PASS, et jusqu’à 15 % sur la fraction de bénéfice comprise entre 1 PASS et 8 PASS.
- Flexibilité : Ce type de contrat peut être souscrit à tout moment de la vie professionnelle, notamment en cas de changement de statut, par exemple lors du passage d’un statut de salarié à un statut de TNS.
Pourquoi souscrire ?
Souscrire un contrat Madelin retraite apporte une fiscalité avantageuse aux TNS, leur permettant de déduire les cotisations versées de leur revenu imposable. Cela leur offre également la possibilité de se constituer une épargne retraite complémentaire, assurant ainsi une sécurité financière pour l’avenir.
Le contrat Madelin prévoyance
En ce qui concerne la prévoyance, le contrat Madelin offre des garanties adaptées aux besoins et aux contraintes des TNS et des dirigeants de PME.
Les garanties offertes
- Arrêt de travail : En cas d’arrêt de travail, ces contrats prévoient une indemnisation compensant la perte de revenu liée à l’incapacité de travailler. Cette indemnisation prend en compte les charges liées à l’activité de l’entreprise, telles que les frais de loyer, les charges sociales ou les frais de personnel.
- Invalidité : En cas d’invalidité, un contrat Madelin permet une protection financière en versant une rente à l’assuré, compensant la perte de revenu due à l’incapacité permanente de travailler.
- Décès : En cas de décès de l’assuré, le contrat Madelin prévoit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés, soutenant ainsi la famille de l’assuré dans les dépenses courantes, les projets des enfants, et les frais d’invalidité.
Rente éducation
Ces contrats peuvent également prévoir une rente éducation pour les enfants ayant droit en âge de faire des études, cette option étant généralement éligible jusqu’à 25 ans.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) TNS
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) TNS est un produit conçu pour aider les TNS à préparer leur retraite en se constituant un capital de manière régulière tout en bénéficiant d’avantages fiscaux spécifiques.
Les avantages fiscaux du PER
- Déduction des versements : Les versements réalisés sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels.
- Sortie en capital ou en rente : À la retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère.
- Transmission facilitée : En cas de décès avant la liquidation du PER, les sommes accumulées sont transmises aux bénéficiaires désignés, avec une fiscalité avantageuse.
Stratégies pour optimiser votre retraite, prévoyance et protection santé
Afin de maximiser les bénéfices de votre contrat Madelin ou PER TNS, voici quelques stratégies à adopter :
- Diversification des supports : Répartissez vos investissements sur différents supports pour réduire les risques et maximiser les rendements.
- Gestion active : Suivez régulièrement l’évolution de vos investissements et n’hésitez pas à réajuster votre portefeuille en fonction des conditions du marché.
- Choix des options : Privilégiez les supports performants et adaptés à votre profil d’investisseur.
- Optimisation fiscale : Profitez des avantages fiscaux offerts par les contrats Madelin et PER TNS.
- Anticipation et planification : Établissez une stratégie d’investissement à long terme en fonction de vos objectifs financiers.
Pourquoi nous contacter pour optimiser votre retraite, prévoyance et protection santé ?
Optimiser un portefeuille de contrats Madelin ou PER TNS nécessite une expertise pointue et une connaissance approfondie des produits financiers. En me contactant, vous bénéficierez des avantages suivants :
- Expertise professionnelle : Je dispose d’une solide expérience et d’une expertise reconnue.
- Accompagnement personnalisé : J’offre un accompagnement sur-mesure en fonction de votre profil d’investisseur et de vos priorités et besoins.
- Suivi régulier : J’assure un suivi régulier de vos investissements pour les adapter aux évolutions du marché.
- Transparence et éthique : Je vous fourni des informations claires et transparentes sur les solutions préconisées et les stratégies d’investissement.
Conclusion
Optimiser votre retraite, prévoyance et protection santé est essentiel pour sécuriser votre situation professionnelle et personnelle. Grâce à mon expertise, une diversification judicieuse et une gestion active, vous pouvez maximiser vos rendements tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. N’hésitez pas à me contacter pour bénéficier d’un accompagnement et des conseils personnalisé.
Ensemble, nous construirons une stratégie d’investissement performante et sécurisée, à la hauteur de vos ambitions financières.
Pour optimiser votre retraite, votre prévoyance et votre complémentaire santé, contactez moi dès aujourd’hui pour en savoir plus et bénéficier de mon expertise.
