Principes de base
Avant de procéder à un placement, il est important de définir quelques critères et de clarifier votre projet. Il existe plusieurs profil d’investisseur. Chacun a ses caractéristiques propres et des comportements distincts.
Et vous, quel type de nouvel investisseur êtes-vous ? Pour vous aider à trouver les contenus qui correspondraient le mieux à vos besoins, voyons ensemble, le profil type qui se rapproche le plus de votre façon d’être et d’agir dans une situation stressante.
Pour déterminer votre profil d’investisseur, vous êtes interrogé sur les éléments suivants :
- Situation personnelle : familiale et professionnelle,
- Situation financière et patrimoniale (et capacité à supporter les pertes),
- Objectifs de l’investissement (préparer sa retraite, transmettre un capital, épargne de précaution, financer les études de ses enfants…),
- Horizon de placement,
- Le niveau de risque accepté (tolérance au risque)
- Connaissances financières : des marchés financiers, des différentes classes d’actifs (actions, obligations, dérivés, monétaires, immobilier)…
Tolérance aux risques
Le critère principal qui définit le profil d’investisseur est la tolérance au risque. À cela s’ajoute également le niveau de connaissances, qui peut ajuster à la hausse ou à la baisse le profil initialement établi. Chaque institution financière élabore son propre système de profilage client, mais certaines caractéristiques communes peuvent être observées.
Depuis le 1er janvier 2023, ce questionnaire a été enrichi par l’intégration des préférences concernant les performances Environnementales, Sociales et de Gouvernance (ESG) du client. En effet, lors de cette démarche, le client est désormais interrogé sur ses objectifs spécifiques en matière d’impact social ou environnemental qu’il souhaite atteindre à travers ses investissements financiers.
- Fond Euro : le fond garanti de votre contrat d’assurance vie.
- Et les différentes formes d’unité de compte :
- SICAV
- FCP
- SCPI
- UCS
- ETF