Optimiser votre retraite avec le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN)

L’épargne retraite et le niveau de vie au moment de la retraite sont des sujets cruciaux pour quiconque souhaite préparer sereinement son avenir financier.

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est l’un des dispositifs les plus efficaces pour optimiser votre épargne retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales attractives. Je vous propose de répondre aux principales questions qui reviennent lors de mes entretiens avec mes clients et futurs clients concernant le PER et son fonctionnement.

J’espère que cela vous aidera à prendre des décisions éclairées pour optimiser ces placements.

Bien sûr, si vous le souhaitez nous pouvons en discuter de vive voix, pour cela il vous suffit de prendre rendez vous ci-dessous.

Pourquoi investir pour sa retraite ?

Malgré ce que nos gouvernant de tous bord ne cessent de répéter, il est primordial de se constituer une épargne retraite. Cette dernière viendra compenser la baisse de vos revenus par rapport à vos derniers revenus. Lors de mes simulations pour mes clients, ces baisses de revenus s’échelonne entre 30 % jusqu’à parfois 60% !

Par conséquent épargner pour obtenir à terme un capital ou une rente viagère est indispensable pour se prémunir d’une certaine précarité.

Et l’état ne si trompe pas ! Et c’est bien la la raison pour laquelle il offre un avantage fiscal pour vous aider à préparer cette épargne retraite.

Quels sont les avantages fiscaux du PERIN ?

Les avantages fiscaux du PERIN sont multiples et significatifs. Les versements volontaires effectués sur un PERIN sont fiscalement déductibles dans la limite d’un plafond annuel, qui varie selon votre statut de salarié ou d’indépendant. Cette déduction fiscale permet de réduire votre base imposable et donc de diminuer votre impôt sur le revenu. Toutefois, la sortie du plan, que ce soit en rente ou en capital, sera fiscalisée.

Il est également possible de choisir de ne pas bénéficier de la déduction fiscale à l’entrée afin de profiter d’une fiscalité allégée à la sortie. Cette option, qui doit être choisie lors du versement, est irrévocable. Optimiser votre PERIN implique donc de bien comprendre ces mécanismes pour maximiser vos avantages fiscaux.

Comment alimenter mon PERIN ?

Il existe plusieurs façons d’alimenter votre PERIN :

1. Versements volontaires : Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels.
2. Transferts d’autres contrats retraite : Vous pouvez transférer l’épargne de vos anciens contrats retraite tels que le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) ou le contrat Madelin.

Il est crucial de vérifier l’opportunité du transfert en tenant compte des conditions de sortie, des supports d’investissement, des garanties et de la fiscalité. Par exemple, le transfert de l’encours d’un PERP vers un PER ne sera pas considéré comme un versement déductible. Optimiser votre PERIN signifie aussi choisir les bonnes stratégies de financement.

L’épargne sur un PERIN est-elle bloquée jusqu’à la retraite ?

En principe, l’épargne sur un PER est bloquée jusqu’à la retraite. Toutefois, plusieurs cas de déblocage anticipé sont prévus par la loi :

• Invalidité vous concernant personnellement, ou vos enfants, votre conjoint, épouse ou partenaire de Pacs
• Le décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs
• Expiration de vos droits aux allocations chômage
• Surendettement, c’est la commission de surendettement qui doit faire la demande de déblocage dans ce cas.
• Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
• Acquisition de la résidence principale.

Ces cas de déblocage offrent une certaine flexibilité, permettant d’accéder à vos fonds en cas de besoin urgent tout en continuant à optimiser votre épargne retraite.

Quelles sont les conditions de sorties d’un PERIN ?

Au moment de la liquidation de vos droits à la retraite, ou plus simplement après avoir pris votre retraite, vous pouvez soit conserver votre PER, soit le liquider en rente ou en capital.

• Le conserver vous permettra de transmettre l’épargne constituer au bénéficiaire désigné selon la dévolution successorale en vigueur.
• Liquider votre PER en capital vous permet de récupérer pour vous les sommes investies pour financer d’autre projets. Attention à la fiscalité dans ses cas là, il peut y avoir un impact sur votre TMI
• Liquider votre PER en rente viagère vous permet d’obtenir, comme les rentes issue de vos caisses de retraites, une somme d’argent définie. Il existe là encore de nombreuses possibilités de sortie en rente, il est donc préférable d’en discuter avec votre conseiller avant de faire un choix définitif.

Conclusion

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est une solution particulièrement efficace pour optimiser votre épargne retraite.

En combinant ses avantages fiscaux avec les différentes options financières, vous pouvez maximiser vos économies tout en profitant de réductions d’impôt significatives.

Pour en savoir plus sur la manière d’optimiser votre PER et bénéficier des meilleures stratégies de déduction fiscale, n’hésitez pas à me consulter.