L’épargne retraite et le niveau de vie au moment de la retraite sont des sujets cruciaux pour quiconque souhaite préparer sereinement son avenir financier.
Préparez votre retraite avec le PERIN, c’est à dire un Plan d’Épargne Retraite Individuel, est l’un des dispositifs les plus efficaces pour optimiser votre épargne retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales attractives. Je vous propose de répondre aux principales questions qui reviennent lors de mes entretiens avec mes clients et futurs clients, concernant le PER et son fonctionnement et son intérêt.
Cela vous aidera à prendre des décisions pour optimiser vos actifs, vos placements et aussi votre fiscalité.
Bien sûr, si vous le souhaitez nous pouvons en discuter de vive voix, pour cela il vous suffit de prendre rendez vous avec le lien ci-contre.
Bien préparez votre retraite avec le PERIN !
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER ou PERIN) est un dispositif d’épargne retraite accessible à toute personne physique, sans distinction de statut social ou professionnel.
Il est ouvert aux personnes majeures, qu’elle soit en activité professionnelle ou non(y compris les demandeurs d’emploi et les retraités).
Attention, depuis le 1er janvier 2024, les mineurs ne peuvent plus souscrire un Plan d’Épargne Retraite. Et depuis le 1er Janvier 2026 les versements réalisés à partir de 70 ans ne sont plus déductibles de l’impôt sur le revenu.
Préparez votre retraite avec le PERIN, vous aide à constituer une épargne de précaution, destinée à financer votre retraite, ou favorisant votre conjoint en cas de décès. Cette épargne retraite a de plus l’avantage supplémentaire de bénéficier de la déduction des sommes versées de vos revenus imposables ! Une aubaine pour les fortes TMI.
Grâce au PERIN, vous optimisez votre épargne retraite tout en profitant d’une déduction fiscale avantageuse sur les sommes versées.
Vous bénéficierez alors de l’expertise de votre conseiller en matière d’allocation d’actif pour optimiser les rendements de votre épargne.
Pourquoi investir pour sa retraite ?
Eh bien nos gouvernants de tous bords ne cessent de dire et de répéter, qu’il n’y a plus d’argent dans les caisses !
Par conséquent, nous devons nous constituer une épargne retraite en toute autonomie. Cette dernière viendra compenser la baisse de vos revenus par rapport à vos derniers revenus. Lors de mes simulations pour mes clients, ces baisses de revenus s’échelonne entre 30 % jusqu’à parfois 60% !
Par conséquent épargner pour obtenir à terme un capital ou une rente viagère est indispensable pour se prémunir d’une certaine précarité.
Et l’état ne si trompe pas ! Et c’est bien la la raison pour laquelle il offre un avantage fiscal pour vous aider à préparer cette épargne retraite.
Quels sont les avantages fiscaux du PERIN ?
Les avantages fiscaux du PERIN sont multiples et significatifs. Les versements volontaires effectués sur un PERIN sont fiscalement déductibles dans la limite d’un plafond annuel, qui varie selon votre statut de salarié ou d’indépendant. Cette déduction fiscale permet de réduire votre base imposable et donc de diminuer votre impôt sur le revenu. Toutefois, la sortie du plan, que ce soit en rente ou en capital, sera fiscalisée.
Il est également possible de choisir de ne pas bénéficier de la déduction fiscale à l’entrée afin de profiter d’une fiscalité allégée à la sortie. Cette option, qui doit être choisie lors du versement, est irrévocable. Optimiser votre PERIN implique donc de bien comprendre ces mécanismes pour maximiser vos avantages fiscaux.
Comment alimenter mon PERIN ?
Il existe plusieurs façons d’alimenter votre PERIN :
- Versements volontaires : Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels.
- Transferts d’autres contrats retraite : Vous pouvez transférer l’épargne de vos anciens contrats retraite tels que le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) ou le contrat Madelin.
Il est crucial de vérifier l’opportunité du transfert en tenant compte des conditions de sortie, des supports d’investissement, des garanties et de la fiscalité. Par exemple, le transfert de l’encours d’un PERP vers un PER ne sera pas considéré comme un versement déductible. Optimiser votre PERIN signifie aussi choisir les bonnes stratégies de financement.
L’épargne sur un PERIN est-elle bloquée jusqu’à la retraite ?
En principe, l’épargne sur un PERin est bloquée jusqu’à votre retraite.
Toutefois, plusieurs cas de déblocage anticipé sont prévus par la loi :
- Achat de la résidence principale — déblocage pour financer l’acquisition de la résidence principale.
- Invalidité (2ᵉ ou 3ᵉ catégorie) — de l’assuré, de son conjoint/partenaire de PACS ou d’un enfant.
- Décès du conjoint ou partenaire de PACS.
- Expiration des droits au chômage (fin des allocations ARE).
- Surendettement (dossier reconnu par la commission de surendettement).
- Cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire (TNS et dirigeants concernés).
- Cas lié aux PER souscrits par des mineurs (réforme 2024).
- Enfant à charge atteint d’une affection grave — nouveau motif 2026 permettant le déblocage anticipé pour faire face à des dépenses ou besoins exceptionnels liés à la santé de l’enfant.
Depuis 2026, le PER peut être débloqué de façon anticipée lorsqu’un enfant à charge du titulaire est atteint d’une affection grave reconnue par la Sécurité sociale. Ce nouveau motif rejoint les autres « accidents de la vie » exonérés d’impôt sur le revenu sur le capital (seuls les gains restent soumis aux prélèvements sociaux), et il vise à offrir une réponse financière aux familles confrontées à des dépenses ou besoins exceptionnels liés à la santé d’un enfant.
Quelles sont les conditions de sorties d’un PERIN ?
Au moment de la liquidation de vos droits à la retraite, ou plus simplement après avoir pris votre retraite, vous pouvez soit conserver votre PER, soit le liquider en rente ou en capital.
- Le conserver vous permettra de transmettre l’épargne constituer au bénéficiaire désigné selon la dévolution successorale en vigueur.
- Liquider votre PER en capital vous permet de récupérer pour vous les sommes investies pour financer d’autre projets. Attention à la fiscalité dans ses cas là, il peut y avoir un impact sur votre TMI
- Liquider votre PER en rente viagère vous permet d’obtenir, comme les rentes issue de vos caisses de retraites, une somme d’argent définie. Il existe là encore de nombreuses possibilités de sortie en rente, il est donc préférable d’en discuter avec votre conseiller avant de faire un choix définitif.
Conclusion
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est une solution particulièrement efficace pour optimiser votre épargne retraite.
En combinant ses avantages fiscaux avec les différentes options financières, vous pouvez maximiser vos économies, tout en profitant de déductions d’impôt sur vos revenus.
Vous souhaitez en savoir plus sur la manière d’optimiser votre PER. Vous souhaitez bénéficier de meilleures stratégies de déduction fiscale et de placements.
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